فین تک چیست؟ سابقه، زمینه کاری، سطح ایمنی


این روزها همه ما از تلفن های هوشمند برای انجام کارهای روزانه مانند پرداخت قبوض، خرید شارژ، انتقال پول از کارتی به کارت دیگر، خرید آنلاین محصولات مختلف، بررسی آخرین وضعیت موجودی و استعلام چک استفاده می کنیم. همه این موارد به کمک اپلیکیشن هایی که روی گوشی خود نصب کرده ایم امکان پذیر است. همه این برنامه ها بخشی از یک خانواده بزرگ و در حال رشد به نام فین تک هستند، یعنی فناوری مالی که زندگی را برای ما آسان کرده است. در این مقاله با مفهوم فین تک، تاریخچه، امنیت و آینده آن در جهان و ایران آشنا خواهید شد.

فین تک چیست؟

فین تک از ترکیب دو کلمه مالی و فناوری تشکیل شده است. بنابراین فین تک به معنای فناوری مالی است. این اصطلاح برای توصیف فناوری که در سال‌های اخیر صنعت خدمات مالی را متحول کرده است، استفاده می‌شود. تکنولوژی روش خرید، انتقال پول، سرمایه گذاری و وام گرفتن را تغییر داده است. همچنین، بخش فین‌تک به حوزه پر سر و صدا ارزهای دیجیتال مرتبط است. به طور کلی هدف از این فناوری دسترسی سریع و بدون تماس ما به خدمات مالی و مدیریت یا انتقال آنهاست.

تاریخچه فین تک

اصطلاح فین‌تک مدرن به نظر می‌رسد، اما ریشه‌های آن را باید در کارت‌های اعتباری جستجو کرد که برای اولین بار در دهه 1950 معرفی شدند. دستگاه های خودپرداز، بورس های الکترونیکی و بورس های آنلاین از جمله پیشرفت های دیگر در بخش فین تک هستند.

در آغاز قرن بیست و یکم، این اصطلاح برای توصیف رایانه‌ها و سیستم‌های بانکی استفاده می‌شد که امکان تبادل داده بین شعب مختلف را فراهم می‌کردند. اما با ظهور تلفن های همراه و گسترش اینترنت در سراسر جهان پس از سال 2010، نرم افزارها و اپلیکیشن هایی ساخته شدند و به افراد اجازه دادند تا کارهایی را انجام دهند که قبلاً از طریق بانک ها و موسسات مالی امکان پذیر بود.

اکنون فین تک سیستم بانکی و مالی و سیستم بیمه سنتی را به چالش کشیده است و متولیان فین تک برای ارائه راه های جایگزین برای کسب درآمد با یکدیگر رقابت می کنند.

نمونه هایی از فین تک

  • به رستوران مراجعه می کنید و بعد از صرف غذا به جای استفاده از کارت بانکی، با اسکن کد هزینه با سیستم پرداخت موبایلی، کسر و به حساب رستوران واریز می شود.
  • شما از یکی از ارائه دهندگان خدمات تاکسی آنلاین تاکسی گرفتید. اگر بدون پرداخت پول نقد یا هزینه کارت به کارت پیاده شوید، حساب درون برنامه ای شما به طور خودکار به حساب راننده واریز می شود.
  • با استفاده از برنامه های مصرف کننده نصب شده بر روی تلفن همراه خود، به بازار بورس دسترسی پیدا می کنید و آخرین وضعیت سهام خود را بررسی می کنید. شما می توانید بدون مراجعه حضوری به خرید یا فروش سهام بپردازید.
  • با کمک سیستم پرداخت نصب شده بر روی تلفن همراه، علاوه بر انتقال وجه بین کارت و حساب، امکان پرداخت قبوض، خرید شارژ، پرداخت عوارض و خلافی خودرو، خرید بیمه، خرید بلیط اتوبوس، قطار یا هواپیما نیز وجود دارد. همه اینها فقط با یک برنامه در دسترس شماست.

اینها تنها چند نمونه از استفاده گسترده از فین تک در زندگی روزمره شما هستند. چیزهایی که هر روز با آنها سر و کار دارید، اما شاید نمی دانستید که همه آنها با مفهومی به نام فین تک تعریف می شوند.

فین تک چگونه سیستم مالی سنتی را به چالش می کشد؟

فین تک تغییرات عمده ای در زمینه تراکنش های مالی ایجاد کرده است. آیا می دانید این تحولات چگونه سیستم مالی سنتی را به چالش کشیده است؟ اگر بخواهیم تنها در یک کلمه توضیح دهیم که چگونه فین تک بر روش های سنتی کسب و کار، بانکداری، مشاوره و تجارت مالی تأثیر گذاشته است، آن کلمه «اختلال» است.

در گذشته ای نه چندان دور، برای گرفتن هر شغل بانکی یا تجاری باید به یک موسسه یا بانک مراجعه می کردید. مثلا اگر می خواستید بیمه بخرید باید به یکی از شعب بیمه مراجعه می کردید. اگر قصد انتقال پول داشتید باید به بانک مراجعه می کردید. اکنون این کارها و کارهای دیگر را با حرکت انگشتان خود و به کمک اپلیکیشنی که روی تلفن همراه خود نصب کرده اید انجام می دهید.

فین‌تک سیستم مالی سنتی را که به واسطه‌ها متکی بود، مختل کرده و نوعی پراکندگی ایجاد کرده است. این تمرکززدایی در نهایت منجر به دموکراتیک شدن امور مالی در بخش‌های مختلف و کاهش زمان و هزینه‌های دستیابی به این منابع شده است.

کاربران فین تک چه کسانی هستند؟

با توجه به اندازه فین تک، این بخش کاربران زیادی را به خود جذب می کند. در واقع، فین‌تک یک بازار بزرگ با پتانسیل عظیم است. کاربران جوان بیشتر از بزرگسالان و سالمندان از فناوری فین تک استفاده می کنند. دلیل آن تمایل زیاد و ارتباط این گروه سنی با فناوری های جدید است.

فین‌تک همچنین راه‌حل‌های جدیدی را برای کسب‌وکارها ارائه می‌کند تا فعالیت‌های مالی خود را به روش‌های ارزان‌تر و سریع‌تر انجام دهند. به عنوان مثال در گذشته یک کسب و کار کوچک برای فروش محصولات خود باید به بانک مراجعه می کرد و دستگاه کارتخوان نصب می کرد، اما امروزه سیستم های فین تک امکان فروش محصولات بدون چنین دستگاهی را فراهم کرده اند.

وضعیت مقررات مالی فین تک چگونه است؟

عرصه مالی همیشه پر از قوانین و مقررات بسیاری بوده است. بنابراین جای تعجب نیست که با رشد فین تک در سال‌های اخیر، دولت‌ها و همچنین قانون‌گذاران به شدت نگران رشد این بخش هستند. زمانی که فناوری بیشتری وارد عرصه تراکنش های مالی می شود، مشکلات حقوقی بی سابقه ای به وجود می آید.

به عنوان مثال، دیجیتالی شدن بخش مالی خطر حملات هکری را افزایش می دهد. از سوی دیگر، تجمیع داده های مصرف کننده در یک سرور، امکان سوء استفاده یا سرقت از این داده ها را افزایش می دهد. حال سوال این است که در صورت وقوع چنین حوادثی چه کسانی مسئول هستند؟ چه کسی و چگونه باید خسارت را جبران کند؟ آیا باید بانک را مقصر دانست یا شرکت فین تک که به عنوان واسطه بین بانک و کاربران عمل می کرد؟

مشکل دیگر تفاوت عملکردی بین فناوری فین تک و مقررات است. فناوری می‌خواهد تبادلات را تا حد امکان سریع انجام دهد، اما مقررات سختگیرانه شفافیت بالایی در بخش مالی می‌طلبد. این تفاوت مشکلاتی ایجاد می کند. به عنوان مثال، شرکت Zenfitz که بیش از یک میلیارد دلار ارزش دارد، قوانین ایالت کالیفرنیا را زیر پا گذاشته و به کارگزاران غیرمجاز اجازه نوشتن بیمه نامه و مبادله سهام را می دهد. این تخلف ناخواسته از قانون منجر به جریمه ۷ میلیون دلاری این شرکت شد.

با وجود این مشکلات، شرکت های فین تک در حال یافتن راه های مناسب برای اجرای قوانین و مقررات هستند. همچنین، قانونگذاران در حال تجدید نظر و تطبیق مقررات با نیازهای دنیای مالی جدید هستند.

فین تک چقدر ایمن است؟

امنیت یکی دیگر از چالش های کلیدی فین تک است. در این حوزه پول به مقدار زیاد جابه‌جا می‌شود و داده‌های مهم و حساسی مانند اطلاعات حساب بانکی و اطلاعات شخصی کاربران وجود دارد، بنابراین ناامنی خسارت‌های جبران‌ناپذیری را به دنبال خواهد داشت. بنابراین، موفقیت استارت آپ های فین تک با امنیت گره خورده است. اگر از امنیت سیستم پرداخت مطمئن نیستید، آیا مایل به استفاده از آن هستید؟

همانطور که دنیای ما دیجیتالی تر می شود، خطرات و تهدیدات امنیتی در این زمینه نیز افزایش می یابد. هک های اخیر در زمینه مبادلات بیت کوین به وضوح این خطرات را نشان داده است.

شرکت های فعال در این زمینه سعی می کنند فناوری خود را ایمن نگه دارند. با این حال، در دنیای دیجیتال، امنیت یک مفهوم مطلق نیست. هیچ کس نمی تواند امنیت 100٪ را تضمین کند. بنابراین عاقلانه است که با احتیاط به فناوری های فین تک نزدیک شویم، به خصوص که برخی از پلتفرم های فین تک قوانین را زیر پا می گذارند یا نادیده می گیرند.

در حال حاضر، با توجه به وسعت بخش، نمی دانیم فین تک چقدر ایمن است. در این نظرسنجی، 71 درصد از کاربران با این جمله موافق بودند: “من نگران امنیت اطلاعات شخصی خود در هنگام استفاده از اینترنت هستم.”

آینده فین تک

از سال 2010، زمانی که فین تک به شکل فعلی ظاهر شد، به طور پیوسته در حال رشد بوده است. طبق آمار، در سال 2019، حدود 64 درصد از مردم جهان از فناوری فین تک استفاده می کنند. بانک ها و شرکت های بزرگ مالی در حال خرید استارت آپ های فین تک هستند یا فناوری فین تک خود را به بازار عرضه می کنند.

در حال حاضر بازار فین تک به ترتیب در آمریکا، آسیا و اروپا بیشترین رشد را داشته است. با این حال، فرصت های زیادی برای رشد وجود دارد. با همه‌گیری ویروس کرونا، نیاز به استفاده از خدمات مالی از راه دور و آفلاین افزایش یافت و نیاز مردم به استفاده از فناوری‌های فین‌تک را افزایش داد. در حال حاضر، بسیاری از افراد و مشاغل برای تراکنش های مالی خود به فناوری فین تک وابسته هستند. به نظر می رسد که فین تک در آینده به بخش مهمی از زندگی مالی روزمره ما تبدیل خواهد شد.

فین تک در ایران

فین تک در ایران در سال های اخیر رشد و گسترش چشمگیری داشته است. سیستم های پرداخت مختلفی توسط استارت آپ ها و شرکت های فین تک در ایران ارائه شده است. برخی از آنها با بانک های بزرگ کشور همکاری می کنند. همچنین، سازمان ها و مؤسسات دولتی ایالتی نیز علاوه بر ارائه خدمات دولتی، سیستم های خود را ارائه می دهند که به کاربران امکان پرداخت مستقیم یا از طریق درگاه بانکی را می دهد.

در کنار این برنامه ها استفاده از کدهای دستوری (ussd) نیز در کشور بسیار رواج یافته است. کدها را می توان بدون نیاز به اینترنت استفاده کرد.

پرسش های رایج

1. فین تک چیست؟

این اصطلاحی است که برای توصیف طیف گسترده ای از فناوری ها در بخش مالی استفاده می شود. از سیستم های پرداخت گرفته تا سیستم های بیمه، بورس ها و مدیریت و مبادلات ارزهای دیجیتال.

2. آیا فین تک فقط مربوط به خدمات بانکی است؟

خیر، فین تک علاوه بر خدمات بانکی، بخش های دیگری از حوزه مالی مانند بورس، بیمه و مالیات و وام را نیز شامل می شود.

3. شرکت ها و استارت آپ های فین تک چگونه بودجه دریافت می کنند؟

بسته به نوع خدمات و دولتی یا خصوصی بودن آن، راه کسب درآمد متفاوت است. به عنوان مثال، سیستم های پرداخت تبادل مالی بین گروه ها را تسهیل می کنند یا خدمات مالی را برای پرداخت به کاربران ارائه می دهند.

4. آیا فین تک ایمن است؟

امنیت مطلق در فضای دیجیتال وجود ندارد. با این حال، ارائه دهندگان خدمات فین تک تلاش می کنند امنیت کافی را برای تراکنش های مالی فراهم کنند تا کاربران را تشویق به استفاده از خدمات خود کنند.

div:none {display: none;}.chetor__product__box>.row>.col-md-4{text-align: center} .ads-block .rdiet.ir-book-price span {padding: 5px 0;font-weight: bold ;font-size: 1.7em} .ads-block .price-price {font-size: 1.2em !important;color: #e91e63} .ads-block .rdiet.ir-book-price span {padding: 5px 0;font- weight : bold; font-size: 1.7em} .ads-block .price-ins {color: #4caf50} ]]> کسب و کار خود را با فیلم کم شرک کیند

مدت زمان محدود 50% تخفیف.