سواد مالی چیست و چقدر اهمیت دارد؟


وقتی صحبت از مهارت های زندگی می شود، اولین چیزی که به ذهن می رسد چیست؟ پاسخ بیشتر افراد به این سوال، مهارت های مرتبط با کار و فعالیت های روزمره مانند آشپزی یا نظافت خانه است، در حالی که این مسائل تنها مهارت های مهم زندگی نیستند. یکی از مهم ترین مهارت هایی که کمتر کسی به آن توجه می کند سواد مالی است. در این مقاله سواد مالی را توضیح می دهیم و دلیل اهمیت آن را توضیح می دهیم. ما همچنین نکاتی را برای بهبود مهارت های مدیریت مالی ارائه می دهیم. در نهایت به سوالات رایج در مورد اطلاعات مالی پاسخ خواهیم داد. پس تا پایان مقاله با ما همراه باشید.

سواد مالی چیست؟

به ترکیب دانش مالی، مدیریت اعتبار و بدهی، سواد مالی می گویند که برای تصمیم گیری آگاهانه در مورد امور مالی و انتخاب های روزانه ما ضروری است. سواد مالی شامل پرداخت بدهی، ایجاد بودجه و درک تفاوت بین ابزارهای مالی مختلف است. آگاهی از این مسائل تاثیر زیادی بر وضعیت مالی خانواده دارد، زیرا به والدین اجازه می دهد تا تعادل مالی خود را داشته باشند، خانه بخرند، هزینه تحصیل فرزندان خود را بپردازند و منبعی برای بازنشستگی داشته باشند.

در سیستم های توسعه یافته و حتی در کشورهای در حال توسعه مانند ایران، بی سوادی مالی اثرات منفی زیادی بر زندگی مردم دارد. در تمام کشورهای جهان صرف نظر از مشکلات اجتماعی، فرهنگی و سیاسی، مصرف کنندگانی هستند که اصول مالی را نمی دانند. اگرچه دانش مالی تا حدی با سطح تحصیلات و درآمد افراد مرتبط است، اما تحقیقات نشان می‌دهد که افراد با تحصیلات عالی و درآمد بالاتر ممکن است به اندازه افراد کم سواد با درآمد پایین‌تر در مورد مسائل مالی آگاه نباشند.

فکر کردن به امور مالی بسیاری از مردم را مضطرب و نگران می کند. بر اساس مطالعه دیگری که توسط سازمان همکاری و توسعه اقتصادی (OECD) انجام شده است، بسیاری از مردم سرمایه گذاری مناسب برای بازنشستگی را دشوارتر از یک شغل استرس زا مانند رفتن به دندانپزشک می دانند.

چرا آیا آموزش مالی مهم است؟

1. مردم مسئول مالی شده اند

برنامه ریزی برای بازنشستگی یکی از مصادیق بارز افزایش مسئولیت مالی افراد است. برای برنامه ریزی بلندمدت، گزینه های مختلفی مانند طرح بازنشستگی اجتماعی پیش روی شماست، اما اگر در این راه محدودیت نداشته باشید و اطلاعات لازم را نداشته باشید، پس انداز و این گونه برنامه ریزی ها برای شما کارساز نخواهد بود.

2. پس انداز و سرمایه گذاری به این راحتی نیست

همه ما با تبلیغات بسیاری از بانک ها و موسسات مالی مختلف روبرو هستیم که خدمات مختلفی را برای پس انداز و سرمایه گذاری ارائه می دهند. این خدمات در مقایسه با گذشته پیچیده‌تر شده‌اند و مشتریان را ملزم می‌کند تا از بین گزینه‌های مختلف با نرخ بهره و سررسید متفاوت انتخاب کنند. تصمیم گیری در چنین شرایطی مستلزم آموزش است، زیرا انتخاب بین این گزینه ها ممکن است بر توانایی افراد برای خرید خانه، پرداخت هزینه تحصیل فرزندانشان یا پس انداز برای بازنشستگی تأثیر بگذارد. حتی فکر کردن به این مشکلات می تواند شما را تحت فشار قرار دهد.

علاوه بر این، تعداد زیاد موسساتی که این خدمات مالی را ارائه می دهند و تنوع خدمات آنها می تواند تصمیم گیری را برای شما بسیار دشوار کند. بانک ها، موسسات مالی و اعتباری، شرکت های بیمه، شرکت های مدیریت مالی و سرمایه گذاری و سایر ارائه دهندگان خدمات مالی در تلاش برای جذب مشتری و ایجاد سردرگمی در بین مشتریان هستند.

3. وضعیت مالی در جهان در حال تغییر است

عوامل زیادی در بازار جهانی وجود دارد که باعث می شود وضعیت مالی آن دائما تغییر کند. پیشرفت در فناوری و تجارت الکترونیک نیز بازارهای مالی را بی ثبات و بی ثبات می کند. به همین دلایل، دانستن مسائل مالی و طراحی نقشه راه مناسب می تواند شما را از بسیاری از مشکلات و مشکلات مالی نجات دهد.

4. پرداخت اعتبار بسیار مهم شده است

پرداخت بدهی ها و بدهی هایی که در دوران بحران کرونا افزایش می یابد یکی از مهم ترین مشکلاتی است که بسیاری از مردم با آن مواجه هستند. بدون دانش و مهارت مالی، هیچکس نمی تواند اقساط این وام ها را به درستی و به موقع پرداخت کند.

بدهی بیش از حد می تواند زندگی را کوتاه کند و مردم را مجبور کند به جای پس انداز برای بازنشستگی یا پرداخت هزینه های تحصیل فرزندان خود با مشکل مواجه شوند. ممکن است بدهی ها به قدری زیاد باشد که در تمام ساعات شبانه روز خانواده بدهکاران را دلداری دهد.

5. افزایش بدهی های مالی بسیار مهم شده است

اعتبار مالی را دست کم نگیرید. اگر اعتبار زیادی دارید، مردم می توانند به شما اعتماد کنند و در مواقع ضروری به شما پول قرض دهند. نداشتن اعتبار می تواند حتی از دستیابی به یک شغل خوب جلوگیری کند. دانستن عواملی که بر اعتبار مالی شما تأثیر می گذارد و نحوه ایجاد اعتبار مالی می تواند شما را در هنگام درخواست وام، خودرو یا سایر خدمات مالی نجات دهد. دلیلش خیلی ساده است؛ مردم و موسسات مالی و اعتباری به فردی که بدهی مالی زیادی دارد اعتماد می کنند. برای دریافت وام مالی باید دانش مالی لازم را داشته باشید.

چگونه می توانیم دانش مالی خود را افزایش دهیم؟

اکنون که متوجه شدید سواد مالی چیست و چرا اهمیت دارد، باید بدانید که چگونه مهارت های مرتبط را تقویت کنید. راه‌های ساده‌ای برای بهبود مهارت‌های مالی شما وجود دارد که در ادامه به آنها اشاره می‌کنیم.

1. از وب سایت ها، پادکست ها و سایر منابع آنلاین کمک بگیرید

وجوه ممکن است در طول زمان تغییر کند، و توصیه های یک دهه پیش ممکن است امروز اعمال نشود. بنابراین، باید از اطلاعات فعلی استفاده کنید. یکی از ساده‌ترین راه‌ها برای به‌روز ماندن، گوش دادن به پادکست‌های برتر در این زمینه یا مصرف محتوای وب‌سایت‌ها و سایر منابع آنلاین است.

چرا سراغ پادکست ها و سایت ها می رویم؟ زیرا افرادی که خالق این آثار پرطرفدار هستند به طور مداوم محتوای خود را با توجه به آخرین تحولات اقتصادی به روز می کنند. به این ترتیب مطمئنا از تغییرات و اخبار مهم مطلع خواهید شد.

علاوه بر این، عضویت در پادکست ها و سایت ها معمولا رایگان است و نیازی نیست یک ریال هزینه کنید!

2. یک مربی مالی پیدا کنید

اگر به مهارت های مالی و یادگیری خود اطمینان ندارید، می توانید از یک مربی مالی و سرمایه گذاری کمک و مشاوره بگیرید. گاهی اوقات، تماس با فردی که به عنوان مشاور کار می کند، می تواند استرس و اضطراب ناشی از برخورد با مسائل مالی را کاهش دهد.

مربیان مالی و سرمایه گذاری رویکردهای متفاوتی دارند. برخی از این مربیان ممکن است به عنوان مربی و برنامه ریز مالی کار کنند و صلاحیت های معتبری نداشته باشند. قبل از مشورت با این نوع مربیان، بهتر است شرایط آنها را به دقت بررسی کنید.

برخی از مربیان مالی مدارک و مجوزهای لازم را دارند و به طور منظم اطلاعات مالی را آموزش می دهند. این افراد مهارت های مالی را به صورت حرفه ای آموخته اند و بسیار قابل اعتماد هستند.

3. به فرزندان خود سواد مالی بیاموزید

برخی موسسات و سایت های آموزشی نیز دوره های مالی را برای کودکان و نوجوانان برگزار می کنند. این درس ها به فرزندان شما کمک می کند تا مهارت هایی را که برای مدیریت پول خود نیاز دارند بیاموزند. با استفاده از این دوره های آموزشی می توانید فرزندان خود را به گونه ای تربیت کنید که در آینده مشکلات مالی کمتری داشته باشند.

هر چه زودتر بتوانید مهارت ها و عادات مالی خوبی را در فرزندان خود ایجاد کنید، بهتر است. البته با شروع آموزش سواد مالی بعد از دبیرستان، فرزندان شما راحت تر برای دنیای واقعی آماده می شوند.

4. مقدار کمی پول برای روز نگه دارید

هیچ کس نمی داند فردا چه خواهد شد. ممکن است شرایط اضطراری پیش بیاید و ممکن است به پس انداز خود نیاز داشته باشید. اپیدمی کرونا تنها نمونه ای از وضعیتی است که بسیاری از مردم برای گذراندن زندگی خود با مشکل مواجه هستند.

با یادگیری مهارت های مدیریت مالی، می توانید راه هایی برای پس انداز در زمان وقوع پیدا کنید. با تمرین این روش ها، عادات و مهارت های مورد نیاز برای پس انداز پول را توسعه خواهید داد.

5. از درخواست کمک نترسید

انجام کارها به تنهایی یک راه عالی برای ایجاد اعتماد به نفس است، اما لازم نیست همه کارها را خودتان انجام دهید. اگر شرایط دشوار شد، باید از مراجع قابل اعتماد مانند موسسات یا مشاوران مالی کمک بگیرید. بدهکار بودن و دست و پنجه نرم کردن با مشکلات مالی شرم ندارد. بسیاری از افراد مانند شما هستند و با موقعیت های مشابهی روبرو شده اند.

سوالات متداول در مورد اطلاعات مالی

– چه مقدار اطلاعات مالی از ما خواسته می شود؟

سلامت مالی به اندازه سلامت جسمی و روانی مهم است. برای اینکه از نظر مالی سالم باشیم باید مسائل مهم در این زمینه را بشناسیم و آمادگی مقابله با شرایط سخت و پیچیده را داشته باشیم. در نتیجه، داشتن دانش در سطح دکترا در اقتصاد و مدیریت مالی ضروری نیست، اما یادگیری مفاهیم و مهارت های مالی اساسی ضروری است.

– سواد مالی شامل چه موضوعاتی می شود؟

  • بودجه بندی و بودجه ریزی؛
  • توانایی پس انداز؛
  • سرمایه گذاری و موقعیت های سرمایه گذاری موفق؛
  • توانایی مدیریت صحیح بدهی ها؛
  • آگاهی از مسائل مالیاتی؛
  • راههای محافظت از پول و جلوگیری از سرقت فیزیکی و فیزیکی آن؛
  • بیمه و امنیت مالی.

این مباحث در بسیاری از دوره های آموزشی مهارت های مالی آموزش داده می شود و هرکسی که می خواهد در امور مالی خوب باشد باید با این مفاهیم آشنا باشد.

مربی مالی کیست؟

این اصطلاح نسبتاً جدید است. مربی مالی کسی است که در مورد مسائل مالی به دیگران مشاوره می دهد. همه مربیان مالی دارای مجوز نیستند و ممکن است تخصص آنها با آنچه توصیه می کنند کاملاً متفاوت باشد. به مربیان مالی در دنیا مربیان سلامت مالی و مربیان پول و مربیان بزرگ نیز گفته می شود.

– کار مربی مالی چیست؟

نقش اصلی یک کوچ مالی و سرمایه گذاری ارائه اطلاعات و انگیزه است. به عنوان مثال، این مربیان بورس می توانند شما را در مورد مکان و زمان سرمایه گذاری راهنمایی کنند.

– مصداق سواد مالی چیست؟

یکی از بارزترین مصادیق داشتن مهارت های مالی، توانایی مدیریت هزینه های روزانه است. در واقع با دانش مالی می توانید هزینه های خود را به گونه ای مدیریت کنید که مقداری پس انداز برای روز نگه دارید.

div:empty {display:none;}]]> رئیس و همکارانتان rdiet.ir؟ همکاری موثر بودن

چگونه در سازمان خود از نردبان بالا برویم.